Financiar casa vale a pena? Você quer comprar uma casa nova, mas não tem todo o dinheiro para pagar à vista? Então, você pode optar por financiar casa, que é uma forma de parcelar o valor do imóvel em várias prestações. Mas, cuidado: nem todo financiamento é vantajoso e alguns podem ter juros muito altos, que podem comprometer o seu orçamento e até fazer você pagar o dobro do preço da casa.
Por isso, é importante planejar bem a compra da casa e seguir alguns passos para conseguir juros baixos e condições favoráveis. Neste artigo, vamos te mostrar 5 passos para financiar casa com juros baixo e realizar o seu sonho de ter uma casa nova sem se endividar. Confira!
1. Defina o valor da casa
O primeiro passo para financiar casa com juros baixo é definir o valor da casa que você quer comprar. Isso porque o valor da casa influencia no valor do financiamento e, consequentemente, no valor dos juros. Além disso, definir o valor da casa pode ajudar você a escolher o tipo de financiamento mais adequado para o seu caso.
O ideal é escolher uma casa que caiba no seu bolso e que não comprometa mais do que 30% da sua renda mensal. Evite casas muito caras ou muito acima do padrão do mercado, pois elas podem ter taxas de juros maiores e dificultar a aprovação do crédito.
Para definir o valor da casa, você pode fazer uma pesquisa sobre as características, os preços e as condições de financiamento dos diferentes imóveis disponíveis no mercado. Assim, você pode escolher uma casa que atenda às suas necessidades e que tenha um financiamento mais barato.
2. Escolha o tipo de financiamento
O segundo passo para financiar casa com juros baixo é escolher o tipo de financiamento que melhor se adapta ao seu perfil e ao seu objetivo. Existem vários tipos de financiamento imobiliário no Brasil, mas os principais são:
- Sistema Financeiro de Habitação (SFH): é o tipo de financiamento mais comum e mais acessível, pois tem taxas de juros limitadas pelo governo e permite usar o FGTS como parte do pagamento. Porém, ele só pode ser usado para comprar imóveis residenciais de até R$ 1,5 milhão;
- Sistema Financeiro Imobiliário (SFI): é o tipo de financiamento mais flexível e mais abrangente, pois não tem limite de valor nem de finalidade do imóvel. Porém, ele tem taxas de juros livres e mais altas do que o SFH;
- Programa Minha Casa Minha Vida (MCMV): é o tipo de financiamento mais barato e mais subsidiado pelo governo, pois tem taxas de juros reduzidas e descontos no valor do imóvel. Porém, ele só pode ser usado por famílias com renda mensal de até R$ 9 mil e para comprar imóveis novos ou na planta de até R$ 240 mil.
Para escolher o tipo de financiamento, você deve levar em conta o valor da casa, a sua renda mensal, a sua idade, a sua região e a sua situação cadastral. Você também deve consultar as regras e as exigências de cada tipo de financiamento e verificar qual deles oferece as melhores condições para você.
3. Compare as taxas de juros
O terceiro passo para financiar casa com juros baixo é comparar as taxas de juros oferecidas pelas diferentes instituições financeiras, como bancos, financeiras e construtoras. As taxas podem variar bastante de acordo com o tipo de financiamento, o prazo, o valor da entrada, o valor do imóvel e o perfil do cliente. Por isso, vale a pena fazer simulações em vários lugares e escolher a opção mais barata.
Você pode usar sites e aplicativos que comparam as taxas de juros de diferentes financiamentos ou consultar diretamente as instituições. Mas, atenção: não se baseie apenas na taxa nominal de juros, que é a porcentagem cobrada sobre o valor financiado. Você também deve considerar o Custo Efetivo Total (CET) do financiamento, que inclui todos os encargos e tarifas envolvidos na operação, como IOF, seguro, taxa de cadastro e taxa de administração.
4. Dê uma boa entrada
O quarto passo para financiar casa com juros baixo é dar uma boa entrada, ou seja, pagar uma parte do valor do imóvel à vista. Quanto maior for a entrada, menor será o valor financiado e, consequentemente, menor será o valor dos juros. Além disso, dar uma boa entrada pode facilitar a aprovação do crédito e aumentar o seu poder de negociação.
O ideal é dar uma entrada de pelo menos 20% do valor do imóvel, mas se você puder dar mais, melhor. Para isso, você pode economizar dinheiro por um tempo antes de comprar a casa ou vender o seu imóvel atual como parte do pagamento.
5. Negocie as condições do financiamento
O quinto e último passo para financiar casa com juros baixo é negociar as condições do financiamento com a instituição financeira. Você pode tentar reduzir a taxa de juros, o valor das parcelas, o prazo ou o valor total do financiamento. Para isso, você deve:
- Ter uma boa entrada e um bom score de crédito, que aumentam o seu poder de barganha;
- Pesquisar as ofertas da concorrência e usar isso como argumento para pedir um desconto;
- Aproveitar as promoções e os feirões de financiamento, que podem oferecer condições especiais;
- Pedir a isenção ou a redução de algumas tarifas ou encargos, como IOF, seguro ou taxa de cadastro;
- Evitar contratar serviços ou produtos adicionais que não sejam necessários, como seguro prestamista ou garantia estendida.
Lembre-se de que tudo é negociável e que você pode conseguir um financiamento mais barato se souber como conversar com o credor.
Conclusão
Financiar casa é uma forma de realizar o sonho de ter um imóvel novo sem ter que pagar tudo à vista. Porém, é preciso tomar cuidado para não cair em armadilhas e pagar juros muito altos pelo financiamento.
Para evitar isso, siga os nossos 5 passos para financiar casa com juros baixo:
- Defina o valor da casa
- Escolha o tipo de financiamento
- Compare as taxas de juros
- Dê uma boa entrada
- Negocie as condições do financiamento
Seguindo esses passos, você pode conseguir um financiamento mais barato e economizar dinheiro na compra da sua casa nova.
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