A maioria dos brasileiros não sabe como investir na Bolsa de Valores com pouco dinheiro. Na verdade, muitos nem acreditam que isso é possível.
Uma das causas dessa crença é a falta de hábito de investir que muitos têm e, por isso, eles acreditam que não vale a pena o esforço para ter um baixo retorno.
Nesse sentido, surge no imaginário popular o mito de que somente aqueles que têm muito dinheiro sobrando é que podem aplicar em ativos financeiros.
Contudo, isso não poderia estar mais longe da verdade.
Isso porque, quanto antes você começar, independente do valor que você tenha para investir, mais rápido você acumulará o valor necessário para alcançar seus objetivos.
Mas, como podemos fazer isso? Nesse artigo, vamos aprender a melhor forma de investir na Bolsa de Valores com pouco dinheiro.
Então, vamos nessa?
A raiz do problema
Antes de começarmos a atacar o problema, precisamos entendê-lo. Nesse sentido, o que está fazendo com que tenhamos pouco dinheiro para investir?
Basicamente, a principal causa é a nossa falta de capacidade de poupar, que, por sua vez, acontece porque gastamos muito e/ou ganhamos pouco.
Portanto, se quisermos fazer sobre dinheiro, precisamos reduzir nossos gastos e aumentar nossos ganhos. Caso contrário, iremos passar a vida toda investindo pouco dinheiro.
Para isso, precisamos rever nosso orçamento para que encontremos despesas que podem ser cortadas, diminuídas ou substituídas por alternativas mais baratas.
Em paralelo, devemos buscar formas de aumentar nossos ganhos, seja fazendo uma renda extra, se especializando para aumentar nossa hora de trabalho ou até mudando de profissão.
Dessa forma, sempre sobrará mais dinheiro no nosso orçamento para que possamos investir cada vez mais e, assim, ter um futuro financeiro muito mais confortável.
De todo modo, não devemos esperar para ter esse dinheiro sobrando para só então começar a investir, pois, quanto mais cedo começarmos, melhores serão os nossos resultados.
Entendendo isso, podemos aprender na prática como investir com pouco dinheiro.
Investir com pouco dinheiro é possível?
Ao contrário do que muitos pensam, não existe um valor mínimo para investir seu dinheiro no mercado financeiro.
Nesse sentido, você pode aplicar em renda fixa ou renda variável a partir de R$ 1,00. Obviamente, existem investimentos que não são tão acessíveis, mas a quantidade de opções nas quais é possível investir com pouco dinheiro é enorme.
Para isso, basta que você tenha conta em um banco ou corretora e o valor do ativo no qual você quer aplicar.
Contudo, indicamos que escolha uma instituição confiável e que não cobre taxas de corretagem ou manutenção da conta, pois, como você fará pequenos aportes, qualquer taxa cobrada na operação vai impactar nos seus resultados de longo prazo.
Como investir com pouco dinheiro
O processo de começar a investir com pouco dinheiro pode ser facilitado se seguirmos alguns passos que nos garantirão segurança e consistência.
Por isso, vamos te mostrar qual deve ser o processo necessário para que você possa fazer seu primeiro investimento na bolsa de valores.
Lembre-se: se você quer aplicar com foco no médio e longo prazo, a bolsa de valores é uma excelente opção a ser considerada.
Agora que você entendeu um pouco sobre investimentos na bolsa de valores, vamos para o passo a passo:
1. Tenha um planejamento financeiro
Como foi dito, investir nos possibilita ter um futuro financeiro sólido. Contudo, esse processo começa antes mesmo de comprarmos nosso primeiro ativo.
A primeira etapa é ter uma organização financeira. Isso inclui se livrar de possíveis dívidas e delimitar um orçamento. Sem essa organização, você correrá o risco de perder mais dinheiro do que pretende ganhar.
Por exemplo, sem um planejamento financeiro, você pode acabar contraindo uma dívida que tem juros mais altos do que suas aplicações.
Além disso, se você não delimitar um orçamento, pode acontecer de faltar dinheiro para fazer o investimento periódico, e essa constância é fundamental para a construção do patrimônio.
Por isso, não podemos negligenciar essa etapa.
2. Abra uma conta em uma corretora de valores
O primeiro passo de como investir na bolsa de valores com pouco dinheiro com certeza é abrir uma conta em uma corretora de valores.
Uma corretora de valores nada mais é do que uma instituição financeira que faz a intermediação entre você e o investimento.
Essa intermediação é necessária porque você, como pessoa física, não tem acesso direto aos ativos financeiros.
Vale ressaltar que, se você está começando a investir agora, pagar taxas de corretagem para investir, por exemplo, não é interessante. Afinal, será apenas um gasto a mais para você.
Sendo assim, certifique-se também se a corretora possui:
- Baixos custos;
- Uma boa variedade de serviços e produtos; e
- Qualidade no atendimento.
3. Construa uma reserva de emergência
A reserva de emergência constitui um “colchão financeiro” que deve ser usado para cobrir gastos imprevistos ou para suprir as necessidades pessoais em caso de uma perda da fonte de renda.
Por exemplo, caso você perca seu emprego, a reserva financeira vai garantir a manutenção do seu padrão de vida por um período suficiente para que você possa encontrar outro emprego.
Portanto, esse “colchão financeiro” deve equivaler a cerca de 6 a 12 meses dos seus gastos mensais.
Como você usará esse valor acumulado em uma emergência, o ideal é que você aplique em ativos com alta liquidez e baixo risco.
Os principais exemplos de ativos que cumprem esses requisitos são títulos públicos, CDBs com liquidez diária e fundos de investimento DI.
4. Conheça o seu perfil de investidor
Posteriormente à abertura da sua conta em uma corretora, você deve conhecer a sua tolerância ao risco, ou seja, seu perfil de investidor.
Pois, com base nele será possível escolher as melhores opções de investimentos para você.
Se achou esse passo muito complexo, não se assuste! As corretoras são orientadas a realizarem um questionário para avaliar justamente o seu perfil de risco.
Então, antes de começar a investir com pouco dinheiro, a sua corretora de valores escolhida vai te ajudar a entender o seu perfil.
Esses perfis de riscos estão divididos geralmente em três categorias: conservador, moderado ou agressivo/arrojado.
Ao entender seu perfil de risco, a próxima etapa consiste em definir objetivos para então, definir uma estratégia de investimento.
5. Defina objetivos financeiros
Para quem quer investir dinheiro, esse passo é fundamental para alcançar o sucesso financeiro.
A criação de objetivos e metas fará com que você direcione seus esforços e tenha a disciplina para conquistar suas metas.
É comum vermos pessoas que estão supermotivadas para investir, mas que não sabem onde querem chegar.
Dessa forma, elas podem se frustrar por perceberem que estão aplicando em ativos que não são condizentes com as suas necessidades.
Por outro lado, muitos outros sabem a importância de investir, mas não têm motivação para fazer o esforço e ter a paciência que o processo requer.
Assim, podemos ver que a definição de metas é primordial no processo de aplicação dos nossos recursos.
O que você deseja? Trocar de carro? Pagar a faculdade? Fazer uma viagem? Após definir seus objetivos, você vai poder investir dinheiro com muito mais motivação e foco.
6. Monte uma estratégia de investimento
Como diz Warren Buffett, um dos maiores investidores do mundo, o risco vem de você não saber o que está fazendo.
Sendo assim, defina um planejamento com estratégias de investimento bem definidas com base em seu perfil de investidor e objetivos financeiros.
Isso inclui escolher quais classes e subclasses de ativos você terá na sua carteira de investimentos.
Dessa forma, será possível minimizar os riscos dos seus investimentos na bolsa de valores. Afinal, diferentemente dos investimentos em renda fixa, a renda variável é mais arriscada por causa da sua imprevisibilidade.
Logo, é muito importante se dedicar a entender o mercado e investir em algo que você conhece.
7. Estude os ativos que você vai investir
Até aqui você já abriu sua conta na corretora, descobriu seu perfil de investidor, definiu suas metas e montou uma estratégia.
Além disso, você já sabe quais classes e subclasses de ativos melhor se adequam aos seus objetivos.
Portanto, você está pronto para fazer seu primeiro investimento.
Contudo, não podemos esquecer de analisar os ativos em que iremos investir para que possamos escolher aplicações de qualidade que nos garantirão um bom retorno.
Todo investimento tem algum risco, por menor que seja, mas se você não estudar antes de investir, esse risco aumentará muito.
Por outro lado, se você fizer uma análise rigorosa, você estará minimizando seus riscos.
Por exemplo, você não pode comprar uma ação antes de estudar bastante a empresa correspondente. Após essa pesquisa, você estará apto a comprar bons ativos.
8. Compre sua primeira ação
Depois de todos esses passos, chegou a hora de comprar sua primeira ação!
A princípio pode parecer complicado, mas aos poucos você vai conhecendo e aprendendo a lidar com a plataforma de investimentos da sua corretora.
Além disso, você vai ver que existem diversas ações de ótimas empresas custando até mesmo menos de R$10,00.
Vale ressaltar que para ter o dinheiro disponível para investir, você precisa fazer uma transferência para a sua corretora.
Logo após, com o dinheiro na conta, é hora de escolher as primeiras ações para você comprar.
Algumas corretoras possuem uma carteira recomendada para investidores constituída de indicações mensais de ações por especialistas.
Mas, é muito importante que não se deixe levar apenas por essas recomendações. Busque de fato conhecer a empresa a qual deseja se tornar sócio.
Faça uma análise fundamentalista da empresa, busque entender seu ramo, histórico, gerência e muito mais, para fazer um investimento consciente com foco no longo prazo.
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